买新房能贷款多少钱？

2018-09-06 杨旭

买新房，商业贷款贷款额度与购房者的名下房产情况、征信状况、收入水平等息息相关，公积金贷款最多贷款额度有上限，首套60万，二套40万，贷款额度评定主要与首二套情况、公积金月缴存额、贷款年限、账户余额有关。具体能贷多少钱，视贷款人的情况而定。

一、我有贷款资格吗？

能不能贷款要看是否满足两种贷款方式的硬性条件，商业贷款和公积金贷款的条件不同。

（1）有合法稳定的收入，且月收入可以覆盖月供的两倍（包括个人名下的负债）；

（2）具有完全民事行为能力的自然人，没有不良信用记录（原则上逾期记录连三累六银行会拒贷）。

（1）开立公积金账户1年以上并在申请公积金（组合）贷款前在津连续逐月缴存住房公积金满1年，且所在单位不欠缴；

（2）申请人家庭名下没有未还清的公积金（组合）贷款；

（3）本人及其配偶征信状况良好；

（4）职工购买、建造、翻建、大修自有住房；

（5）目前在缴存状态；

（6）申请人家庭名下住房公积金贷款记录及公积金住房提取记录小于两条（包括商业贷款）。

注意：职工已使用配偶公积金申请住房公积金（组合）贷款的，贷款还清前，其配偶不能申请公积金（组合）贷款。

申请公积金贷款，以上条件必须同时满足。

贷款成数，直接影响贷款总额，商业贷款额度与公积金贷款额度的影响因素不同，需要按照各自的情况具体分析。

1.商业贷款

银行审批贷款时，主要看个人征信情况，收入水平及个人名下房产情况。

(1)个人征信情况

银行看个人的信用记录，一般以申贷人近2年内的征信记录作为评测标准。如果你的个人征信中，有连续三次累计六次以上的逾期记录，银行很有可能会拒贷。其中，逾期记录包括还信用卡、还房贷、还车贷等的记录，只要有逾期，都会出现在你的个人征信中。

(2)收入水平

银行要求申贷人的收入水平可以覆盖个人名下负债的两倍，如果申贷人的收入水平不达标，银行会减少贷款总额。

注：负债包括车贷、物业费、信用卡分期等。

(3)个人名下房产情况

个人名下房产情况主要指，有几套房、几个未还清的贷款记录的情况。房产数量与未还清贷款数量直接影响贷款的成数，影响贷款的总额。

2.公积金贷款

公积金贷款的额度受四个方面的限制：还款能力、房价比例、余额倍数和限额，四者计算出的最小值为贷款人的可贷金额。

首先需要确定自己是首套还是二套，确定自己的贷款成数；其次针对不同的贷款方式分别计算。

举例：小明要购买一套100万的普通住宅，首套房，每月有1万的收入，那他能贷多少钱？

首套房的贷款成数最少为3成，理论上可以贷到70万，如果贷款25年，选择等额本息的还款方式，按照五年期以上基准利率4.9%来计算的话，月供为4051元，小明的月收入可以覆盖月供的2倍，那么他能贷到70万。如果小明的收入无法覆盖，则贷不到这么多钱。

公积金贷款的贷款额度，可登陆天津市住房公积金管理中心官网进行查询。

（资料来源：天津市住房公积金管理中心、中国人民银行、《关于完善差别化住房信贷政策的通知》）