贷款购房 选商贷还是公积金？

商贷主要的优点为：同等条件下额度较高、贷款限制因素较少；公积金贷款的优点为：贷款利率低、额度较低、还款额度灵活等。

一、公积金和商贷可贷额度有何不同？

商贷上限可贷额度：首套普通住宅70%，二套普通住宅40%；公积金上限可贷额度：首套70%（上限60万），二套40%（上限40万）。购房者购买同一套房子，选择不同的贷款方式，即使同为首套房，上限可贷额度也有所差异。

例：小晨津籍单身，名下在津及外地均无房，也无贷款记录，想在天津购买一套网签价为200万的普通住宅，上限可贷额度是多少？

若申请商贷，上限可贷额度为：200万×70%=140万

若申请公积金贷款，上限贷款额度为：200万×70%=140万＞60万，上限为60万

二、公积金和商贷利率有何不同？

同期限内的公积金贷款利率要低于商贷利率，以五年期以上贷款期限为例，商贷基准利率为4.9%，公积金贷款利率为3.25%。购房者贷款同样的额度，不同的贷款方式，需要支付的利息不同。

例：小博津籍单身，名下在津及外地均无房，也无贷款记录，若小博贷款100万25年，申请商贷和公积金分别需要支付多少利息？

若申请商贷，利息为：等额本息约73.6万；等额本金约61.5万；

若申请公积金贷款，利息为：等额本息约46.2万；等额本金约40.8万。

三、公积金和商贷贷款年限有何不同？

根据2017年3月31日天津银监局和中国人民银行天津分行联合发布的《关于完善差别化住房信贷政策的通知》来说，暂停发放贷款期限25年（不含25年）以上的商业性个人住房贷款。即目前在津购房选择商业贷款的最长贷款年限为25年（含）。

根据天津市住房公积金管理中心的规定，购买新房选择公积金贷款的，最长贷款年限为30年，购买二手房选择公积金贷款的，最长贷款年限为20年。