什么是贷款利率和基准利率

银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由“中国人民银行”统一管理。央行会根据经济运行状况，对“基准利率”做出调整。无论是存款还是贷款，央行会给一个“基准利率”，具体情况上下浮动。

房贷利率什么意思？无论是买房还是企业周转，我们找银行“借钱”，叫“贷款”。银行说，利率是5%，这就是你借钱的成本。利率高低，决定了你最终要还多少钱。

都知道借钱要付利息，比如找朋友借了100元，用一年时间，最终还本金100元，再加上利息10元。这个借钱的利率，就是10%。

比如十年前买房子，贷款利率为6.12%，目前是4.9%，这是2015年10月24日央行公布的五年期以上利率。这两个利率差一个多点，同样贷款20年，100万，利息要多还20万。

《人民币利率管理规定》有官方的解释，银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。这不重要，只要记住一句话，目前，我国的利率由“中国人民银行”统一管理。

央行会根据经济运行状况，对“基准利率”做出调整。无论是存款还是贷款，央行会给一个“基准利率”，具体情况上下浮动。

比如，按照现行的政策来说，如果有贷款未结清的情况，那么再次贷款购买第二套房的时候，贷款利率要在“基准利率”基础上上浮10%。目前天津五年期以上商业贷款的利率是4.9%，上浮则为5.39%。

而在商贷中对还款能力强、信用记录良好的贷款用户，也会有利率上的优惠，比如下浮利率。至于下浮多少，不同金融机构也有自有一套规则，无论如何，在2013年7月20日起，央行已经取消了0.7倍的下限，目前天津各大银行针对首套房且还款能力强，信用记录良好的贷款用户普遍可以享受一定的利率优惠。

基准利率必须具备以下几个基本特征：

1）市场化

这是显而易见的，基准利率必须是由市场供求关系决定，而且不仅反映实际市场供求状况，还要反映市场对未来的预期；

2）基础性

基准利率在利率体系、金融产品价格体系中处于基础性地位，它与其他金融市场的利率或金融资产的价格具有较强的关联性；

3）传递性

基准利率所反映的市场信号，或者中央银行通过基准利率所发出的调控信号，能有效地传递到其他金融市场和金融产品价格上。